예금담보대출도 DSR에 포함되나요?
DSR(Debt Service Ratio)은 ‘총부채원리금상환비율’이란 뜻으로, 개인의 재정 건정성을 평가하고, 대출 상환 능력을 고려하여 대출을 진행하는 지표이며, 차주가 보유한 모든 대출의 연간 원리금 상환액을 연간 소득으로 나누어 산출됩니다. 즉 다시 말하면 개인 차주가 갚아야할 모든 부채의 원리금 상환액을 연간 소득으로 나눈 비율입니다.
높은 DSR은 차주의 대출 상환 부담이 높다는 것을 의미하고, 이 수치가 높을수록 과한 부채를 떠앉고 있다는 의미이므로, 금융기관에서 대출 심사 시, DSR은 중요하게 고려하는 요소 중의 하나입니다.
현재 정부와 금융당국도 과도한 개인의 대출을 규제하기 위해, 주택 담보 대출을 받을 시, DSR이 40%를 초과하여 받을 수 없도록 규정하고 있습니다.
DSR 계산식은 다음과 같습니다.
DSR = 연간 원리금 상환액 / 연간 총 소득 x 100
위에서 말한 모든 대출에는 어떤 대출들이 있을까?
대출은 많은 종류의 대출이 있습니다.
가장 흔한 주택담보대출과 신용대출 뿐만 아니라 신용카드 리볼빙 잔액이나, 자동차 할부금 또한 DSR에 포함되는 항목입니다.
- 주택담보대출: 주택을 담보로 한 대출
- 신용대출: 신용을 기반으로 한 대출
- 전세자금대출: 주택 임차인(세입자)이 전세 보증금을 마련하기 위한 대
- 예금담보대출: 예적금을 담보로한 대출
- 기타 담보대출: 기타 자산을 담보로 한 대출
- 자동차 할부금: 자동차 구입을 위한 할부금
- 리스료: 자동차나 장비 등의 리스료
- 리볼빙: 신용카드의 리볼빙 잔액의 상환액
주택담보대출을 받을 때 DSR적용 시, 예금담보대출도 포함되나요?
예적금담보대출은 차주의 예금 및 적금을 담보로 제공하는 대출로 일반적으로 예적금의 최대 90~95% 가량을 대출 받을 수 있습니다. 대출자가 실제 소유한 자산인 예적금을 담보로 하고 있기 때문에 일반적으로 주택담보대출 시행 시, 예금담보대출은 DSR에 포함되지 않습니다.
예금담보대출(주택청약예금 담보대출 포함) 뿐만 아니라 보험약관 대출과 학자금 대출, 300만원 미만의 소액 신용 대출 또한 DSR에 포함되지 않습니다.
다만 주택담보대출 DSR적용 여부는 정부의 정책에 따라 변경될 수 있으며, 일부 기타 다른 대출 진행 시, 은행 등의 금융기관의 정책에 의해 적용 여부가 다를 수 있으니, 대출 시행 시, 이와 관련된 정보를 사전에 금융기관에 확인하시기 바랍니다.